¿Cómo obtener un buen historial crediticio?

Hola todos y todas, estimada comunidad; en esta oportunidad estaremos conversando sobre la importancia de tener un buen historial o record financiero; sabías que si tienes un buen historial financiero, este te permitirá negociar una tasa de interés atractiva al solicitar algún préstamo personal, vehicular o hipotecario y para ello la entidad financiera (banco o caja financiera), revisará como es tu comportamiento de pago, revisará como son tus consumos con tus tarjetas de crédito y revisará una serie de indicadores para poder evaluar si es riesgoso o no otorgarte algún préstamo. 

Además, si estás en búsqueda de oportunidades laborales, sabías que tener un buen historial financiero, te abrirá oportunidades laborales, al ver que tienes un buen comportamiento y eres cumplido, si ven que tienes un mal historial financiero, es poco probable que te tomen en cuenta para una posible entrevista y otro punto importante, si la empresa dónde estas postulando, ve que tienes deudas pendientes por pagar, se puede aprovechar al ver que andas necesitado por regularizar y ponerte al día con tus préstamos y puede ofrecerte un sueldo poco atractivo, no todas las empresas se aprovechan, pero ten la seguridad que algunas si; es por ello que debemos cuidar nuestro historial financiero, para obtener buenas tasas para préstamos, para subir de categoría en nuestras tarjetas de crédito y para tener más oportunidad de negociar un cambio laboral. 

Otros puntos importantes de tener un buen record financiero, es que este nos permitirá conseguir mejor acceso a los bancos , entidades financieras, un mejor empleo, servicios básicos y hasta suene extraño, nos permitirá tener un mejor acceso para alquilar un departamento; hoy en la actualidad las personas que se dedican al alquiler de inmuebles, ven tu historial crediticio para poder minimizar el riesgo de impago. 

Ahora que ya sabemos la importancia  y los accesos que nos da tener un buen record financiero, te preguntarás ¿Cómo saber tu historial crediticio?, aquí te compartiré algunas entidades que se dedican a evaluar tu historial crediticio:

KALIFICA

Kalifica representa tu riesgo crediticio ante una entidad financiera, mientras más alto sea tu puntaje, mejores beneficios puedes obtener (menores tasas de interés, subir de categoría en las tarjetas de crédito o mayor oportunidad de obtener una).

Kalifica maneja un puntaje en base a tres dígitos que va desde 200 hasta 700, mientras más cerca te encuentres de llegar a 700, es un buen puntaje, representas un riesgo mínimo para el sistema financiero. 

Kalifica organiza y ordena a la población en 06 categorías, lo mas adecuado es estar ubicado entre las categoría "Potencial" y "Estrella", entre estas categorías podrás obtener buenos beneficios en el sistema financiero. Si estas iniciando, sería bueno que empieces a dar uso racional a tu tarjeta de crédito o solicites un pequeño préstamo y pagarlo en 06 meses, de esta manera mejorarás tu record. 

NOTA: PUEDES DESCARGAR EL APP DE FORMA GRATUITA DESDE TU CELULAR Y REVISAR TU HISTORIAL CREDITICIO. 

SENTINEL:

Es una innovadora central de riesgos, donde podrás ver tu reportes de deudas, tu comportamiento de pagos de tarjetas de crédito, crédito vehicular, crédito hipotecario y una serie de indicadores, que te permitirá saber como te ven el sistema financiero. En este caso, Sentinel te califica en base a cuatro colores, los cuales son: verde, amarillo, rojo y gris. 

• Verde: vienes pagando puntualmente tus deudas. 
  
• Amarillo: Tienes atrasos importantes en las fechas de pago.
• Rojo: Tienes incumplimientos de pago.
• Gris: No tienes deudas reportadas.

NOTA: PUEDES DESCARGAR EL APP DE FORMA GRATUITA DESDE TU CELULAR O REVISAR SU PAGINA WEB Y REVISAR TU HISTORIAL CREDITICIO (https://misentinel.sentinelperu.com/misentinelweb/dist/#/)

EQUIFAX - PERÚ:

Es prestador de servicios de información del mercado peruano, teniendo como objetivo dar una información eficaz y oportuna a las entidades financieras  para tomar una decisión adecuada a la hora de otorgar créditos. Equifax maneja su producto "Reporte Infocorp", el cual muestra el historial de pagos de deudas y pagos de servicios, dicho historial representa su comportamiento positivo o negativo, respecto a su compromiso de pago. 

NOTA: PUEDES REVISAR SU PAGINA WEB Y VER TU HISTORIAL CREDITICIO

(https://soluciones.equifax.com.pe/e-commerce/registro/)

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS - SBS:

En la SBS, tienes la opción de revisar tu reportes de deudas de manera mensual, donde se muestra la relación crediticia que posees con las entidades financieras registradas en la SBS, además va acompañada de una calificación, según tu comportamiento de pago. 

Adjunto tabla de clasificación que aplica la SBS:

NOTA: PUEDES REVISAR SU PAGINA WEB Y VER TU HISTORIAL CREDITICIO 

https://www.sbs.gob.pe/usuarios/nuestros-servicios/reporte-de-deudas

CÓMO MEJORAR TU HISTORIAL CREDITICIO:

Para mejorar nuestro historial crediticio dependerá mucho de nuestra organización de pagos con la(s) entidad(es) financiera(s) que hayas solicitado el préstamo o el comportamiento de pago de tu tarjeta de crédito, el historial va de la mano de ese cumplimiento o compromiso de pago, si eres cumplido tu historial va mejorando, pero si no eres cumplido, este se verá afectado.

Por otro lado, si no tienes aún un historial crediticio o por algún motivo/circunstancia no tuviste un buen comportamiento de pago y te afectó tu historial crediticio, ahora mencionaremos algunos consejos para mejorar y construir un buen historial crediticio:

EMPEZAR LO MÁS RÁPIDO

En este punto, si aún no tienes un historial crediticio, deberías empezar aceptando o solicitando una tarjeta de crédito y ser  muy pero muy puntual con los pagos mensuales, debes ser una persona responsable con el uso de la tarjeta. 

Otra sugerencia, es solicitar un préstamo pequeño (1500.00 soles) y pagarlo en seis meses, de esta manera empezarás a construir un buen historial crediticio, que con el pasar del tiempo te traerá beneficios. 

NOTA: Tener en cuenta que para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal, debes ser una persona responsable y ordenada con los pagos; si aún crees que las tarjetas de crédito o préstamos son mucha tentación y sientes mucha responsabilidad para ti; sugiero no hacerlo, es mejor no tener historial que tener un historial crediticio en negativo. 

COMENZAR DE A POCOS

Para construir tu historial, debes ser paciente y empezar de manera muy responsable, empiece con préstamos pequeños o dando uso a su tarjeta de crédito, cabe resaltar que es importante ser puntual con los pagos. 

TARJETA DE CRÉDITO PARA MEJORAR TU HISTORIAL

Si usted ya es una persona responsable, tiene mapeado sus gastos fijos mensuales, sabe muy bien sus ingresos y egresos, es un buen momento para construir un historial crediticio. Para ello, debe aceptar o solicitar una tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades personales y financieras, es recomendable tener una tarjeta de crédito en el mismo banco que le depositan sus ingresos, de esta manera puede ayudarse con las fechas de pagos y hacerla de manera rápida desde la misma web del banco o app del mismo, mostrando compromiso y puntualidad en el pago mensual de sus consumos.

Es muy importante que pregunte al asesor del banco todos los pagos que hará al tener su tarjeta de crédito y las penalidades que este tiene al no cumplir con los pagos mensuales. Otro consejo es evitar el pago mínimo, para ello es importante ser responsable con la tarjeta y solo usarla en los gastos que usted tiene mapeado, cuidado con las ofertas o realizar compras a créditos, que esto le puede jugar en contra en su historial crediticio. 

Cuando ya este familiarizado con sus tarjeta de crédito, es bueno evitar tener saldos pendientes por pagar, en este punto aconsejo que toda compra con su tarjeta de crédito, la pague de manera inmediata con su tarjeta de débito, evitando así que se le olvide pagar un saldo pendiente. Además, sería bueno que toda vez que realice alguna compra, lo pague con su tarjeta de crédito; así sea una gaseosa, este uso de la tarjeta y siendo cumplido, le permitirán construir un buen historial crediticio. 

SOLICITAR UN PRÉSTAMO PEQUEÑO

Si no posee historial crediticio o desea mejorarlo, además, es una persona organizada, responsable con sus finanzas personales, posee un ingreso mensual, le sugiero que solicite un préstamo pequeño y lo pague en seis meses para que pueda construir un historial financiero positivo, de esta manera, siendo responsable y paciente, podrá construir o mejorar su historial crediticio. 

Otra estrategia es solicitar un préstamo pequeño y pagarlo al siguiente mes, pagando de esta manera un mínimo por el interés y así puedes solicitar préstamos en las distintas entidades financieras y empezarás a figurar en el sistema financiero con un buen historial.

SALDAR TUS DEUDAS PENDIENTES

Si por alguna razón o por alguna mala decisión, te retrasaste en tus pagos o dejaste de pagar tus préstamo, te sugiero que hagas todo lo posible y canceles o negocies con el banco el pago del préstamo y al hacerlo, solicites al asesor una constancia de no adeudo, esta constancia te ayudará a regularizarte en el sistema financiero y en un plazo de seis meses o doces meses, tu deuda de impago ya no figurará y a la par, sugiero el uso responsable de tus tarjetas de crédito, de esta manera podrás mejorar tu historial financiero.

OTROS CONSEJOS GENERALES

• Establecer un plan de pagos de préstamo.
• No pagar el saldo mínimo en la tarjeta de crédito.
• Use con moderación la tarjeta de crédito.
• No se sobre endeude, un solo préstamo es adecuado para mejorar.
• No posea más de dos o tres tarjetas de crédito. 
• Mantenga su tarjeta de crédito más antigua.
• Cuide su empleo o negocio.
• Revisar constantemente su historial.

Estimada comunidad, espero que este post haya sido de ayuda para mejorar su historial crediticio y ser muy responsables con los préstamos personales, ordenado con las tarjetas de crédito y tener siempre mapeado nuestros ingresos y salidas de dinero; esto nos permitirá tener una buena gestión de nuestras finanzas personales y con un buen historial crediticio, podemos acceder a préstamos con bajas tasas de interés.